В последнее время люди начали активнее приобретать недвижимость. Однако, когда дело доходит до покупки дома и получения кредита, многие покупатели сталкиваются со множеством вопросов.
Например, стоит ли страховать сумму жилищного кредита, и как именно. Достаточно ли страхования кредита или нужно подумать о страховании жизни? Является ли страхование кредита страхованием жизни?
Руководитель по рискам в связи со страхованием жизни ERGO Марек Вийк сказал, что жилищный кредит определенно стоит застраховать, причем банки могут даже потребовать этого у покупателя. «Страхование жилищного кредита обеспечивает важное чувство безопасности: если со мной что-то случится – например, я потеряю работу и серьезно заболею – обязательства по кредиту не станут для семьи дополнительной проблемой», — сказал Вийк.
Покупатели жилья обычно стоят перед выбором: страхование кредита или страхование жизни. По словам Вийка, эти продукты похожи по своей сути, но все же предлагают разные виды защиты. Поэтому он советует покупателю жилья подумать о своих настоящих желаниях и долгосрочных целях.
«В обоих случаях страховое возмещение выплачивается в случае смерти. В рамках страхования кредита банки также предлагают дополнительную защиту на случай нетрудоспособности и потери работы. Однако, если в случае страхования жизни заключающее договор лицо может выбрать, кто именно получит компенсацию, то в случае страхования кредита выгодоприобретателем будет банк, – отметил Вийк. – Обычно страхование кредита покрывает жилищный кредит или определенный процент от его суммы. Прочие расходы, такие как перестройка дома, коммунальные услуги или расходы на похороны, должна будет все же нести семья».
Размер ежемесячного платежа по страхованию кредита зависит от суммы выплат по кредиту и остатка кредита. «Иногда ради экономии денег страховую защиту покупают только в отношении части суммы кредита, надеясь, что ничего не случится. После выплаты кредита договор также расторгается», — сказал представитель ERGO. Напротив, сумма страхования жизни, как правило, является постоянной величиной и изменяется только по запросу клиента. Выплаты меняются каждый год по мере того, как клиент становится старше.
Марек Вийк также указал на один важный нюанс, который при заключении договора многие не учитывают: «Если кредит выплачен и договор заканчивается, но вы хотите сохранить страхование жизни – например, в семье растут дети, о которых необходимо заботиться, или в постоянной заботе нуждаются пожилые родители, и вы хотите минимизировать риски в связи с возможными проблемами со здоровьем или смертью – все приходится начинать сначала. Необходимо найти поставщика услуг страхования жизни, подать заявление, заполнить декларацию о состоянии здоровья и, если тем временем у вас возникнут проблемы со здоровьем, предоставить дополнительную соответствующую информацию. Поскольку люди обычно выплачивают кредиты к 45–55 годам, затем при заключении договора страхования жизни могут возникнуть препятствия, в первую очередь связанные с показателями здоровья – например, избыточным весом или высоким артериальным давлением».
Однако если в момент получения кредита сразу заключить и договор страхования жизни, который в значительной мере аналогичен страхованию кредита, то в безопасности окажутся как сумма взятого кредита, так и будущее благополучие семьи.
«Также стоит отметить, что в пожилом возрасте заключить новый договор страхования жизни или увеличить страховую сумму становится сложнее. Молодым и здоровым оформить страхование жизни гораздо проще, а потом при желании страховую сумму можно уменьшить, чтобы платежи были доступнее. В случае уменьшения суммы покрытия проводить повторные медицинские осмотры нет необходимости», — добавил он.
.
