Насколько изменение euribor поднимет ежемесячный платеж по автолизингу?
Рынок автолизинга связан с денежно-кредитной политикой Европейского центрального банка: как и в случае с жилищными кредитами, euribor влияет и на ежемесячные платежи по лизингу. Руководитель Citadele Leasing Райнер Моппель объясняет, как рост euribor сказывается на расходах и что следует учитывать тем, кто берет автомобиль в лизинг.
В этом году авторынок по сравнению с прошлым оживился: по данным ассоциации автомобильной торговли AMTEL, в сентябре в Эстонии было продано на 41,1% больше автомобилей, чем годом ранее. За девять месяцев автодилеры Эстонии передали покупателям более 14 734 новых легковых автомобилей – это на 56,4% больше, чем за тот же период прошлого года.
«Прошлый год был для автомобильных продаж в Эстонии необычным из-за введения автоналога. Многие, кто собирался сменить автомобиль, сделали это до вступления налога в силу, а другие отложили покупку. Поэтому в 2025 году машин купили мало. Теперь же мы видим, что объемы продаж восстанавливаются», – сказал Моппель.
Помимо налогов, на авторынок через ставку euribor влияют и решения Европейского центрального банка. В последний раз ЕЦБ менял базовые процентные ставки 10 сентября, повысив их на 25 базисных пунктов. «Повышение базовых процентных ставок обычно поднимает и euribor, а значит, кредиты дорожают», – добавил Моппель. Следующее заседание ЕЦБ по денежно-кредитной политике пройдет 29 октября, на нем тоже обсудят изменение базовых ставок. Хотя рынок ожидает, что в октябре базовые ставки останутся прежними, в декабре прогнозируется еще одно повышение.
Рост euribor делает лизинг дороже
Процентная ставка по автолизингу состоит из двух частей: фиксированной процентной маржи и плавающей базовой ставки, то есть euribor. В лизинговых договорах чаще всего используется трех- или шестимесячный euribor. Это значит, что каждые три или шесть месяцев процентная ставка обновляется и платеж клиента пересчитывается на следующий период. Если euribor растет, ежемесячный платеж по лизингу увеличивается, а если снижается, платеж уменьшается.
«Хотя люди уже отошли от первого шока из-за автомобильного налога и рынок снова оживился, покупателям стоит учитывать, что с ростом euribor брать кредит становится несколько дороже, а совокупные расходы растут. Вместе с тем, если учесть рост зарплат и экономики, такое подорожание для большинства домохозяйств, скорее всего, не окажется неподъемным», – отметил Моппель.
Он приводит пример: если новый автомобиль за 30 000 евро взят в операционный лизинг на пять лет, то при трехмесячном euribor 2,6% и марже 1,99% ежемесячный платеж составит примерно 381 евро. Если бы трехмесячный euribor вырос, например, до 3%, что уже солидный скачок, ежемесячный платеж увеличился бы до 386 евро. Таким образом, даже при столь существенном росте ставок платеж вырос бы всего примерно на 5 евро.
Euribor предпочитают фиксированной ставке
Лизинг можно привязать и не к euribor, а к фиксированной процентной ставке, однако при покупке нового автомобиля люди, по словам Моппеля, предпочитают плавающую ставку: в долгосрочной перспективе она обычно выгоднее фиксированной, даже если euribor временами растет.
«Выбор прежде всего зависит от того, что человеку ближе: вносить все время одинаковый ежемесячный платеж, что дает больше спокойствия при планировании бюджета, или пользоваться возможностью в отдельные периоды платить меньше, рискуя тем, что euribor какое-то время будет оставаться высоким», – пояснил он.
Прежде чем брать автомобиль в лизинг, стоит просчитать и ситуацию, при которой euribor вырастет на один или два процентных пункта, и убедиться, что на это хватит средств: «Многие из тех, кто, например, покупал жилье в кредит, отлично помнят 2023 год, когда euribor рос стремительно: шестимесячный euribor, который в первой половине 2022 года еще был в минусе, осенью 2023 года превысил отметку 4%».
.
