Март: вслед за растущим Euribor растут процентные вставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам, предлагаемым эстонскими банками частным лицам, продемонстрировали в марте тенденцию к росту. Изменение процентных ставок было обусловлено войной, вспыхнувшей в Ираке, и быстро растущими в результате геополитических кризисов ценами на энергию, что привело к ожиданию более высоких темпов роста инфляции, а это в свою очередь привело к быстрому росту Euribor – процентной ставки межбанковского кредитования.
Как сказала Пирет Соосерв-Хельмья, руководитель отдела продажи услуг повседневного банкинга Bigbank Eesti, крупные банки подняли в марте процентные ставки по срочным вкладам на более длинные периоды (12 и 24 месяца), Bigbank также немного увеличил свою процентную ставку (+0,05%), которая и так была лучшей на рынке сберегательных вкладов.
«Лучшие предлагаемые на рынке ставки не изменились, однако вкладчики становятся всё более грамотными и активно перемещаются от банка к банку в поисках более выгодных условий», – представила ситуацию Соосерв-Хельмья. «Тенденция последнего месяца такова, что при срочных вкладах выбираются более короткие периоды размещения, чему способствовали также краткосрочные кампании, проведённые несколькими банками. Однако такие кампании требуют от вкладчиков чёткого расчёта и понимания того, на какой срок и при каких ограничивающих условиях предлагается соответствующая процентная ставка» – отметила Соосерв-Хельмья. По её словам, в марте на рынке чувствовалось, что на уровень вкладов повлияли также публичные эмиссии облигаций, проведённые рядом предприятий, такими например как Apollo Group, Invego Group, Volta Skai или Coop Pank.
Что касается срочных вкладов, то в марте, независимо от срока вклада, наилучшие процентные ставки для частных лиц по-прежнему предлагали Holm Pank, Bigbank и Inbank. По состоянию на данный момент, по срочным банковским вкладам на три месяца лучшую ставку на рынке предлагает Holm Pank – 2,25%, за ним следует Inbank с 2,20% и Bigbank с 2,15%. По вкладам на шесть месяцев лучшие предложения у Holm Pank и Inbank – 2,5%, а также у Bigbank – 2,30%. По годовым вкладам в настоящее время самая высокая предлагаемая ставка – 2,7% от Holm Bank, за которым следуют Bigbank и Inbank, предлагающие 2,5%. По вкладам на два года лучшее предложение — 2,80% – у Holm Bank, за ним следуют Bigbank – 2,60% и Inbank – 2,50%.
Процентные ставки, предлагаемые банками на рынке сберегательных вкладов, в марте оставались стабильными, только Bigbank улучшил своё и так самое лучше на рынке предложение до 2,3 процента годовых, и теперь разрыв между самой высокой и самой низкой процентной ставкой увеличился до 1,3 процентного пункта. Сберегательный вклад – хорошее решение для получения дохода от денег, которые в ближайшем будущем могут понадобиться, в этом случае вкладчик может начать снова использовать свои деньги уже через один-три дня, не теряя при этом заработанных процентов. Среди коммерческих банков, по состоянию на конец марта, лучшую процентную ставку по сберегательным вкладам предлагает Bigbank – 2,3%, за ним следует Coop Bank, предлагающий 2%; Swedbank предлагает 1,75%, LHV, SEB и Luminor – 1,65%, и Citadele – 1,5% и 1,0%.
В нынешних условиях среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик, по словам Пирет Соосерв-Хельмья, должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном или сберегательном вкладе, поскольку цена, по сути, одного и того же продукта в разных банках значительно различается. Первое решение, касающееся вклада, должно заключаться в том, что не следует оставлять относительно крупные суммы на текущем счёте, если владелец денег при этом ничего не зарабатывает. В зависимости от своего временного горизонта и финансовых потребностей, вкладчик может выбирать между срочным вкладом с фиксированной датой выплаты, сберегательным вкладом, который позволяет в случае уведомления за три дня получить выплату без потери заработанных процентов, и хорошо знакомым обычным банковским счётом (расчётным счётом), причём процентная ставка по последнему из них отличается в банках Эстонии в сотни раз.
Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда.
«Если владелец денег хочет спать спокойно, открывая вклад, он должен учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Пирет Соосерв-Хельмья.
В марте эстонские банки продолжили повышать процентные ставки по вкладам вслед за ростом Euribor. Вкладчики становятся всё более грамотными и активно ищут лучшие условия, переходя между банками. Наибольшие ставки по срочным вкладам традиционно предлагают Holm Pank, Bigbank и Inbank, а по сберегательным лидирует Bigbank с 2,3% годовых. Финансово грамотному вкладчику важно сравнивать предложения и не держать крупные суммы на текущем счёте без дохода. Гарантийный фонд защищает до 100 000 евро только в коммерческих банках, что позволяет спать спокойно.
.
