Кто-то хранит свои сбережения только дома под матрасом, а кто-то смело вкладывает каждый свободный цент, например, в криптовалюту.
Есть множество различных факторов, влияющих на финансовое поведение, но существуют также четко выраженные границы между поколениями. Психолог подробно объясняет, как к деньгам относятся поколения X, Y и Z.
Поколения различают по годам рождения: поколение X включает родившихся между 1965 и 1980 годами, поколение Y включает родившихся между 1981 и 1996 годами, а поколение Z – родившихся с 1997 года. Их поведение и привычки явно сформировались под влиянием меняющейся экономической среды, технологий и культурных изменений.
![](https://business-m.eu/wp-content/uploads/Citadele-Marina-Hakiainen-zag.jpg)
Руководитель отдела розничного банкинга Citadele Марина Хакиайнен отметила, что статистика банка демонстрирует довольно четкие границы между поколениями. Наиболее заметным, конечно, является то, как люди вообще используются банковские услуги. «Например, в наши дни молодые люди для оплаты в основном используют Google Pay, Apple Pay, смарт-часы или даже платежное кольцо, и поэтому физическая банковская карта им больше не нужна», — сказала Хакиайнен.
Статистика Citadele показывает, что 63% людей, родившихся с 1945 по 1964 год, совершают платежи в интернет-банке. Такой способ оплаты для более молодых поколений уже не привлекателен: поколение X в основном предпочитает платить в мобильном приложении (66%), а не в интернет-банке (34%), а у поколения Z по популярности мобильное приложение доминирует – им пользуются 97%.
Сбережения – в носке или в облаке
Психолог Екатерина Винтере объяснила, что поколение X чаще сталкивалось с экономическими проблемами, и поэтому они более скептически относятся к предлагаемым государством социальным гарантиям. Представители этого поколения обычно имеют больше кредитов и чаще инвестируют в акции, облигации или недвижимость.
Согласно последним данным Citadele, для сбережения денег представители поколения X используют срочные вклады вдвое чаще, чем поколение Y, хотя в целом срочные популярнее сберегательных счетов у всех поколений. Впрочем, все поколения по-прежнему просто хранят большую часть имеющихся у них средств на текущих счетах.
«На финансовые привычки поколения Y повлияли периоды перемен и финансовых кризисов. Мы видим, что в результате финансовая стабильность является для этого поколения приоритетом и они заинтересованы в высокодоходных вкладах. У этих людей зачастую есть крупные финансовые обязательства, из-за чего им сложно откладывать деньги на пенсию или другие цели», — пояснила Хакиайнен.
Поколение Y имеет много общего с поколением Z: эти люди технически подкованы и часто управляют своими финансами с помощью мобильных приложений и онлайн-решений. Они также более открыты к инвестированию и предпочитают более рискованные сферы, такие как акции и криптовалюта.
Денежную мудрость человека определяет целый ряд факторов
Уровень финансовой мудрости разных поколений обусловлен главным образом экономическими и социально-экономическими изменениями.
«Экономические и трудовые отношения существенно изменились, когда произошел переход от плановой экономики к рыночному капитализму. Кроме того, нынешнее поколение родилось в семьях, материальная обеспеченность и отношение к деньгам которых иные, чем в прошлом – молодые люди сейчас более финансово обеспечены, чем были предыдущие поколения, поэтому и их отношение к деньгам гораздо более свободное», — сказала Хакиайнен.
Поколения X и Y сегодня обладают неплохими финансовыми привычками. Эти люди умеют экономить, а иногда даже скупятся. С другой стороны, более молодое поколение откладывает деньги на будущее не слишком активно.
Большие различия демонстрируют именно поколения стран Балтии
Екатерина Винтере отметила, что в странах Балтии различия между поколениями особенно заметны, поскольку здесь произошли серьезные изменения: «Поколение X пережило гораздо большие культурные и экономические трудности. Это означает, что они чувствуют себя гораздо менее эмоционально защищенными, поэтому более бережливы и меньше доверяют неизвестным инвестициям. Поколение Y, вероятно, обладает большей финансовой свободой и стремится больше походить на поколение Z, но у них также есть стойкое чувство незащищенности и преувеличенное стремление экономить. Представители поколения Z свободнее: они ищут в работе смысл, счастье и новые впечатления».
Поколенческие особенности также заметны в связанных с работой вопросах. По мнению психолога, представители поколения Х ориентированы на то, чтобы в принципе иметь работу. Они стараются сделать все, чтобы работодатель был доволен, и чтобы сохранять стабильный доход. Поколение Y ведет себя аналогично, но больше учитывает свои личные потребности и не боится менять работу, если она не соответствует ожиданиям. Поколение Z представляет наибольший вызов для лидеров других поколений, поскольку они предъявляют к работодателям более высокие требования, свободно меняют работу и часто заняты поиском более интересной и высокооплачиваемой работы.
Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что финансовое поведение формируется как индивидуальными обстоятельствами, так и личным опытом. Кроме того, финансовое поведение меняется со временем – в зависимости от экономических и социальных условий.
Citadele стремится привнести инновации в банковский сектор стран Балтии и предложить людям и предприятиям больше возможностей использования банковских услуг. Помимо повседневных банковских услуг, Citadele предлагает услуги, основанные на финансовых технологиях, включая современное мобильное приложение, а также бесконтактные и мгновенные платежи. Citadele первым в странах Балтии ввел именные платежи, открытие счетов с помощью электронной идентификации, а также кольца, поддерживающие бесконтактные платежи.
Citadele Group – латвийский финансовый концерн. Головной офис Citadele Group находится в Риге, а дочерние предприятия и филиалы действуют в Эстонии Латвии и Литве.
.