Кто-то хранит свои сбережения только дома под матрасом, а кто-то смело вкладывает каждый свободный цент, например, в криптовалюту.
Есть множество различных факторов, влияющих на финансовое поведение, но существуют также четко выраженные границы между поколениями. Психолог подробно объясняет, как к деньгам относятся поколения X, Y и Z.
Поколения различают по годам рождения: поколение X включает родившихся между 1965 и 1980 годами, поколение Y включает родившихся между 1981 и 1996 годами, а поколение Z – родившихся с 1997 года. Их поведение и привычки явно сформировались под влиянием меняющейся экономической среды, технологий и культурных изменений.
Руководитель отдела розничного банкинга Citadele Марина Хакиайнен отметила, что статистика банка демонстрирует довольно четкие границы между поколениями. Наиболее заметным, конечно, является то, как люди вообще используются банковские услуги. «Например, в наши дни молодые люди для оплаты в основном используют Google Pay, Apple Pay, смарт-часы или даже платежное кольцо, и поэтому физическая банковская карта им больше не нужна», — сказала Хакиайнен.
Статистика Citadele показывает, что 63% людей, родившихся с 1945 по 1964 год, совершают платежи в интернет-банке. Такой способ оплаты для более молодых поколений уже не привлекателен: поколение X в основном предпочитает платить в мобильном приложении (66%), а не в интернет-банке (34%), а у поколения Z по популярности мобильное приложение доминирует – им пользуются 97%.
Сбережения – в носке или в облаке
Психолог Екатерина Винтере объяснила, что поколение X чаще сталкивалось с экономическими проблемами, и поэтому они более скептически относятся к предлагаемым государством социальным гарантиям. Представители этого поколения обычно имеют больше кредитов и чаще инвестируют в акции, облигации или недвижимость.
Согласно последним данным Citadele, для сбережения денег представители поколения X используют срочные вклады вдвое чаще, чем поколение Y, хотя в целом срочные популярнее сберегательных счетов у всех поколений. Впрочем, все поколения по-прежнему просто хранят большую часть имеющихся у них средств на текущих счетах.
«На финансовые привычки поколения Y повлияли периоды перемен и финансовых кризисов. Мы видим, что в результате финансовая стабильность является для этого поколения приоритетом и они заинтересованы в высокодоходных вкладах. У этих людей зачастую есть крупные финансовые обязательства, из-за чего им сложно откладывать деньги на пенсию или другие цели», — пояснила Хакиайнен.
Поколение Y имеет много общего с поколением Z: эти люди технически подкованы и часто управляют своими финансами с помощью мобильных приложений и онлайн-решений. Они также более открыты к инвестированию и предпочитают более рискованные сферы, такие как акции и криптовалюта.
Денежную мудрость человека определяет целый ряд факторов
Уровень финансовой мудрости разных поколений обусловлен главным образом экономическими и социально-экономическими изменениями.
«Экономические и трудовые отношения существенно изменились, когда произошел переход от плановой экономики к рыночному капитализму. Кроме того, нынешнее поколение родилось в семьях, материальная обеспеченность и отношение к деньгам которых иные, чем в прошлом – молодые люди сейчас более финансово обеспечены, чем были предыдущие поколения, поэтому и их отношение к деньгам гораздо более свободное», — сказала Хакиайнен.
Поколения X и Y сегодня обладают неплохими финансовыми привычками. Эти люди умеют экономить, а иногда даже скупятся. С другой стороны, более молодое поколение откладывает деньги на будущее не слишком активно.
Большие различия демонстрируют именно поколения стран Балтии
Екатерина Винтере отметила, что в странах Балтии различия между поколениями особенно заметны, поскольку здесь произошли серьезные изменения: «Поколение X пережило гораздо большие культурные и экономические трудности. Это означает, что они чувствуют себя гораздо менее эмоционально защищенными, поэтому более бережливы и меньше доверяют неизвестным инвестициям. Поколение Y, вероятно, обладает большей финансовой свободой и стремится больше походить на поколение Z, но у них также есть стойкое чувство незащищенности и преувеличенное стремление экономить. Представители поколения Z свободнее: они ищут в работе смысл, счастье и новые впечатления».
Поколенческие особенности также заметны в связанных с работой вопросах. По мнению психолога, представители поколения Х ориентированы на то, чтобы в принципе иметь работу. Они стараются сделать все, чтобы работодатель был доволен, и чтобы сохранять стабильный доход. Поколение Y ведет себя аналогично, но больше учитывает свои личные потребности и не боится менять работу, если она не соответствует ожиданиям. Поколение Z представляет наибольший вызов для лидеров других поколений, поскольку они предъявляют к работодателям более высокие требования, свободно меняют работу и часто заняты поиском более интересной и высокооплачиваемой работы.
Однако в целом эксперты сходятся во мнении, что финансовое поведение формируется как индивидуальными обстоятельствами, так и личным опытом. Кроме того, финансовое поведение меняется со временем – в зависимости от экономических и социальных условий.
Citadele стремится привнести инновации в банковский сектор стран Балтии и предложить людям и предприятиям больше возможностей использования банковских услуг. Помимо повседневных банковских услуг, Citadele предлагает услуги, основанные на финансовых технологиях, включая современное мобильное приложение, а также бесконтактные и мгновенные платежи. Citadele первым в странах Балтии ввел именные платежи, открытие счетов с помощью электронной идентификации, а также кольца, поддерживающие бесконтактные платежи.
Citadele Group – латвийский финансовый концерн. Головной офис Citadele Group находится в Риге, а дочерние предприятия и филиалы действуют в Эстонии Латвии и Литве.
.
