Последнее проведенное Bigbank и Kantar Emor исследование среди клиентов, берущих малые кредиты, показало, что у 76% ходатайствующих о потребительских кредитах финансовая грамотность по-прежнему низкая и они не ищут альтернативные своему банку предложения других учреждений. По данным аналогичного опроса двухлетней давности, этих людей было еще больше – 89%.
«Опрос показал, что три четверти тех, кто брал малые кредиты, запросили предложение только у одного предприятия и после этого заключили сделку – это означает, что при займе небольших сумм большая часть жителей Эстонии или ленится искать другие варианты, или вслепую доверяет банкам», — рассказал руководитель Bigbank в Эстонии Андрус Куус. «Если в продуктовом магазине мы привыкли смотреть на цены очень внимательно, то в случае с кредитами это, к сожалению, пока не так».
«Деньги в банках одинаковые, и единственное отличие – это цена их использования или процентные ставки. Но почему они должны понижаться, если потребители сами не проявляют к этому большого интереса?», — отметил Андрус Куус. «Нехватку знаний о кредитах подчеркнуло то, что почти треть всех участников опроса не смогли ответить, какая процентная ставка является достаточно низкой для того, что бы не вызывать подозрения в отношении надежности кредитора – люди просто не знают, что такое разумный интресс. Однако больше трети, т.е 36% ответивших сочли, что процентная ставка ниже 5% пробуждает недоверие».
По словам представителя Bigbank, т.н болевой порог жителей Эстонии в случае с потребительскими кредитами пока немного выше, чем в других странах Европы, но ситуация улучшается с каждым годом. «По мнению 30% респондентов интресс более 16% является высоким, но это не заставляет отказаться от мысли о займе. Для 62% процентная ставка более 16% уже настолько высока, что кредит даже не рассматривается. При этом, по данным Банка Эстонии, средняя ставка затратности малого кредита составляет 19,49%».
По словам проводившей исследование эксперта Kantar Emor Тани Кригер, люди действительно чаще берут малый кредит в своем основном банке по привычке и из соображений удобства – в качестве обоснования приводят простоту ведения всех финансовых дел в одном месте. «Кредит в своем банке кажется и более безопасным – основному банку, в котором, как правило, взята большая сумма под жилищный кредит, все-таки доверяют».
«Помимо увеличения своей общей известности альтернативные банки должны уделять больше внимания предлагаемым услугам и указывать именно на условия кредитов: это поможет им стать для людей top of mind – первым брендом, который приходит на ум, и попасть в список серьезно взвешиваемых вариантов», — сказала Таня Кригер.
«Решение проблемы существенно затрудняют ограничения, накладываемые эстонским законом о рекламе – из-за этого людей нельзя открыто обучать тому, как принимать более выгодные финансовые решения, и советовать им перед взятием кредита ознакомиться с альтернативными предложениями других кредитных учреждений», — добавил Андрус Куус.
Bigbank AS – основанный на эстонском капитале специализированный банк, сосредоточенный на займах. Филиалы банка размещаются в Финляндии, Швеции, Латвии, Литве и Испании. Банк предлагает свои услуги также в Австрии, Германии и Голландии. Bigbank обеспечивает работой 406 человека: 196 – в Эстонии, 68 – в Латвии, 65 – в Литве, 34 – в Финляндии, 28 – в Испании, и 15 – в Швеции.
