Эксперт: Осторожно, под прицелом мошенников окажутся многие эстонские предприятия
Цифровое и телефонное мошенничество в отношении физических лиц, практически ставшее эпидемией в последние месяцы, неизбежно расширяется, и потерпевшими всё чаще начинаю становится предприятия. По мнению Марека Вихури, исполнительного директора Dun & Bradstreet Eesti, поставщика глобальных бизнес-данных и аналитики, для членов правления, генеральных директоров и финансовых директоров компаний настало время пересмотреть правила использования корпоративных банковских счетов, права разных должностных лиц и, при необходимости и возможности, установить требование подтверждения от нескольких ответственных лиц для осуществления переводов, превышающих определённый лимит.
Членам правлений предприятий, как из числа собственников, так и из числа наёмных работников, следует действовать незамедлительно, поскольку, согласно положениям Коммерческого кодекса, на членов правления возлагается обязательство ответственности. Простыми словами это означает, что ошибки, допущенные в управлении предприятием, должны быть оплачены из собственного кармана членов правления. Точнее, обязательство ответственности означает, что член правления должен действовать так, как действовал бы «разумно ответственный» член правления, и его ответственность значительно выше, чем у обычного сотрудника. Если член правления нарушает свои обязанности, в результате чего предприятие терпит ущерб, он обязаны компенсировать этот ущерб. Он или она освобождается от ответственности только в том случае, если может доказать, что выполнял свои обязанности с необходимой осмотрительностью. Иск против члена правления может быть подан в течение пяти лет с момента совершения деяния.
Пересмотр прав пользователей банковских счетов и, при необходимости, усложнение процедур перечисления средств — это, по сути, лишь первая в сложившейся ситуации мера по снижению риска пострадать от мошенничества. Потеря почти миллиона евро машиностроительной компанией Hekotek из-за кражи PIN-кодов у члена правления и финансового директора, или потеря всех личных и корпоративных денег владельцем музыкального магазина Biit Me Мадисом Нестором всего неделю назад, — это достойные сожаления примеры наиболее простых видов мошенничества, направленных против предприятий.
На самом деле, мошеннические схемы, направленные против компаний, работающих на международном уровне, уже не ограничиваются просто попытками получения кодов для идентификации. Они превратились в профессиональные и долгосрочные операции, поэтому от потенциальных жертв, то есть, от предприятий и их руководителей, требуется совершенно новый подход. Преступные сети могут годами управлять, казалось бы, законным бизнесом, создавая убедительные истории успеха задолго до совершения фактического мошенничества. Они могут покупать существующие предприятия для использования их в качестве прикрытия или даже создавать новые стартапы с нуля.
По данным Европола, 86 процентов самых опасных преступных сетей ЕС используют легальные бизнес-структуры для сокрытия и расширения своей деятельности, а также для отмывания денег. Это означает, что эстонские предприятия могут, сами того не сознавая, сотрудничать с организациями, чьи реальные владельцы, намерения и финансовые источники сильно отличаются от заявленных. Даже сотрудники таких фирм могут не знать, что работают на благо преступников.
Это касается не только денег. Успешное мошенничество может привести к серьёзному ущербу репутации, юридическим последствиям и даже ликвидации всего бизнеса. Компании всё чаще работают в глобальной среде, также теперь работают и преступные сети. Поэтому это становится вопросом национальной безопасности. Нормативно-правовые требования помогают, но одних этих требований недостаточно. Компаниям следует контролировать своих партнёров и клиентов более тщательно, чем того требуют действующие правила.
Красные флаги. Как распознать тревожные сигналы? Член правления уже проходил через несколько банкротств? Состав правления несколько раз менялся за короткий период времени? Автомойка зарегистрирована на втором этаже многоквартирного дома или предприятие с 50 сотрудниками работает в квартире площадью 500 квадратных метров? Годовой отчёт о хозяйственной деятельности был опубликован необычно рано? Затраты на персонал не соответствуют заявленному количеству сотрудников? Это ранние тревожные признаки, но лишь немногие предприятия систематически проводят соответствующую проверку своих деловых партнёров или поставщиков.
Решение кроется в данных. В случае эстонских предприятий и предприятий соседних стран, найти такую информацию бесплатно или получить её законным путём не составляет труда, но в глобальном масштабе найти необходимые данные часто оказывается невозможно, либо они вообще не являются общедоступными. Признаки рисков и опасности невозможно выявить без актуальных, надёжных и проанализированных данных. Сегодня важную роль в обнаружении предупреждающих сигналов до того, как станет слишком поздно, также играют автоматизация и искусственный интеллект.
Эстонским предприятиям пора проснуться: в международном масштабе корпоративное мошенничество часто не выглядит как преступление. Оно производит впечатление обычного бизнеса – и именно поэтому оно успешно.
Угроза цифрового мошенничества активно смещается с частных лиц на предприятия, требуя от руководителей срочного пересмотра внутренних процедур финансовой безопасности. Члены правления несут личную материальную ответственность за ущерб, причинённый из-за недостаточной осмотрительности, что делает вопрос защиты бизнес-счетов критически важным. Современные схемы обмана стали сложными и долгосрочными, часто маскируясь под легальный бизнес, что требует от компаний тщательной проверки партнёров и клиентов. Ключом к профилактике является работа с данными: системный анализ информации о контрагентах помогает распознать тревожные сигналы до совершения сделки. Таким образом, в новом году эстонским компаниям необходимо проявить повышенную бдительность и внедрить многоуровневую проверку операций, чтобы обезопасить себя от финансовых и репутационных потерь.
.
