Обзор рынка срочных банковских вкладов – в сентябре началось снижение процентных ставок
В сентябре Bigbank продолжает оставаться лидером ценовых предложений по срочным вкладам для частных лиц на срок как три, так и шесть месяцев – 4 процента. А Holm Pank предлагает 3,9 процента по годовым вкладам. При этом, согласно недавнему обзору рынка, многие банки уже начали снижать процентные ставки.
Руководитель Bigbank Eesti Йонна Пехтер сказала, что прошлый месяц принёс вкладчикам из числа частных лиц снижение средних процентных ставок, предлагаемых по срочным банковским вкладам.
«В Эстонии уже отчётливо заметна и реакция на сентябрьские решения о снижении базовых процентных ставок, принятые Европейским центральным банком и Федеральной резервной системой, – SEB незамедлительно снизил все процентные ставки на 0,2-0,25 процентных пункта, Luminor снизил процентные ставки, предлагаемые по вкладам, на 0,1-0,4 процентных пункта, Coop Pank и Holm Pank также немного скорректировали цены на свои деньги, а TBB, который сейчас сворачивает свою деятельность, снизил предлагаемые по вкладам процентные ставки весьма значительно, снижение составило до 1,25 процентных пункта. Лидер рынка Swedbank также снизил процентные ставки, предлагаемые вкладчикам, на 0,15-0,25 процентных пункта», – сказала Пехтер.
По словам Пехтер, в условиях меняющихся процентных ставок финансово грамотный вкладчик должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена одного и того же продукта значительно различается в разных банках.
«Вы можете оказать себе медвежью услугу, если просто продлите вклад в своём домашнем банке или, став жертвой рекламы, подпишете договор о вкладе в первом попавшемся банке, потому что таким образом просто подарите почти четверть денег, которые могли бы заработать на своих сбережениях», – сказала Йонна Пехтер о том, почему для управления финансами необходима предварительная «домашняя работа».
И первое решение, касающееся вклада, по мнению Пехтер, должно заключаться в том, что на текущем счёте не следует оставлять сравнительно крупные суммы, поскольку владелец денег на них ничего не зарабатывает. «Разница очевидна — зарабатывает на Ваших деньгах банк, или Вы сами. Например, 10 000 евро, которые лежат на расчётном счёте, по сути, ничего не приносят своему владельцу, но, если ту же сумму положить на срочный вклад под 3,9% хотя бы на год, в качестве процентов по вкладу будет начислено уже 390 евро».
Сентябрь 2024 года: процентные ставки по срочным вкладам,
предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам
Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда.
«Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках. Каждому клиенту в каждом конкретном банке фондом предоставляется гарантия на вклад до 100 тысяч евро», – пояснила Йонна Пехтер.
Согласно данным последней официальной статистике, опубликованной Банком Эстонии, по состоянию на конец июня общий объём вкладов в банках Эстонии составил 30,8 миллиарда евро. По сравнению с предыдущим месяцем, объём вкладов уменьшился на 120 миллиона евро. Объём вкладов домохозяйств, то есть, частных лиц, составил в августе 12,4 миллиарда евро, что на 3 миллиона евро меньше, чем в предыдущем месяце, и на 999 миллионов евро больше, чем в это же время в прошлом году. При этом объём срочных вкладов вырос за год на 41,8%.
.
