Как защитить многоквартирный дом: Важные нюансы страхования

Перед заключением договора страхования правление квартирного товарищества должно убедиться в том, что здание соответствует всем требованиям безопасности – это является договорным обязательством страхователя. Кроме того, в условиях страхования указываются исключения, то есть ситуации, в которых страховщик не обязан выплачивать возмещение независимо от того, виновен ли страхователь в возникновении ущерба или нет.

«Если требования безопасности не соблюдены, страховщик, в зависимости от степени нарушения, может отказаться возмещать ущерб как частично, так и полностью, и если данный случай является исключением, страховая компания не будет выплачивать возмещение», – рассказала Кюлли Кальдамяэ, менеджер по продуктам по имуществу и техническим рискам предприятий PZU Kindlustus.

Если здание было реновировано, страховая компания предполагает, что работы были выполнены в соответствии с действующим законодательством, и что были соблюдены все требования безопасности. «Если наступил страховой случай, и причина возникновения ущерба находится в причинно-следственной связи с несоблюдением законодательства, страховщик может уменьшить размер возмещения или в определенных случаях отказать в возмещении, если соответствующее исключение было указано в договоре страхования», – отметила Кальдамяэ.

Исключения можно обговорить

Если клиент видит, что тот или иной ущерб в условиях страховой компании исключен, однако для страхователя важно, чтобы такой ущерб не являлся исключением, он может провести со страховой компанией переговоры и выяснить, можно ли все-таки каким-либо образом получить покрытие от такого ущерба.

«Например, сейчас достаточно многие страховые компании в случае квартирных товариществ в типовых условиях исключают ущерб, причиненный испытаниями под давлением. Если страхователь все же хочет, чтобы такой ущерб подлежал возмещению, он может попробовать договориться со страховой компанией и выяснить, можно ли получить страховое покрытие такого риска за дополнительную плату», – добавила Кальдамяэ.

Отсутствие разрешения на эксплуатацию страхованию не помеха

У некоторых клиентов может возникнуть вопрос, можно ли застраховать здание, если для здания или какой-либо его части не было выдано разрешение на эксплуатацию. «Тот факт, что у здания нет разрешения на эксплуатацию, не обязательно означает, что здание было построено или перестроено ненадлежащим образом, однако вероятность того, что не все его элементы соответствуют требованиям, в случае такого здания выше», – отметила Кальдамяэ.

«Естественно, мы рекомендуем всем владельцам зданий позаботиться о разрешении на эксплуатацию, так как оно дает большую уверенность в том, что здание безопасно для эксплуатации, соответствует проекту, в нем обеспечена пожарная безопасность и соблюдены все остальные требования, – сказала Кальдамяэ. – При наличии причинно-следственной связи между отсутствием разрешения на эксплуатацию и возникновением ущерба страховая компания может уменьшить сумму возмещения или и вовсе отказаться возместить ущерб», – добавила она.

Отказ в возмещении ущерба – редкое исключение

Тем не менее, по словам Кальдамяэ, уменьшение суммы возмещения или отказ в возмещении ущерба применяется только в исключительных случаях, и обычно ущерб клиенту возмещается. «Кроме того, время от времени встречаются случаи, когда квартирному товариществу представляется требование о возмещении ущерба по страхованию ответственности, хотя на самом деле для него отсутствуют какие-либо основания, поскольку в ходе рассмотрения ущерба выясняется, что квартирное товарищество не виновато в возникновении ущерба. В таких случаях мы предлагаем квартирному товариществу возмещение расходов на правовую помощь, связанных с защитой от необоснованного требования о возмещении ущерба», – сказала Кальдамяэ.

Наиболее распространенные требования безопасности, соблюдение которых должно обеспечиваться квартирным товариществом

• Страхователь обязан соблюдать требования безопасности, следующие из правовых актов, инструкций по эксплуатации производителей оборудования и договора страхования.

• Прежде всего, необходимо соблюдать все требования пожарной безопасности, которые регулируются правовыми актами.

• При проведении огневых работ необходимо соблюдать действующие правовые акты.

• Отопительная система должна быть спроектирована и установлена, и должна проверяться и обслуживаться в соответствии с техническими нормами и инструкциями производителя, а также с требованиями безопасности таким образом, чтобы отопительная система функционировала в соответствии со своим назначением и было исключено возникновение пожара, взрыва или других несчастных случаев.

• Электроустановка должна эксплуатироваться в соответствии с назначением, в том числе, должен быть проведен аудит электроустановки в соответствии с предусмотренным законом порядком.

• Крыши, трубопроводы дождевой и сточной воды, дренажи и отстойники должны регулярно обслуживаться и проверяться. В канализации здания необходимо установить обратный клапан или насос, обеспечивающий недопущение притока воды.

• Системы водоснабжения, канализации и отопления здания должны регулярно обслуживаться и защищаться от замерзания. В периоды неиспользования и в холодное время года системы водоснабжения, канализации и отопления, расположенные в зданиях или в частях зданий, которые не отапливаются в достаточной степени, должны быть закрыты, опорожнены и держаться пустыми.

• В зимний период необходимо организовать регулярное удаление снега и льда с конструкций здания, а также принимать меры по борьбе с гололедицей на проезжей части и пешеходных дорожках, расположенных на объекте страхования.

PZU – международная страховая компания с 200-летней историей, входящая в странах Балтии в число ведущих. Имущество каждого седьмого жителя Эстонии застраховано в PZU.

.