Банк советует предприятиям регистрировать все варианты названий
Вступившая в силу в начале октября автоматическая проверка соответствия имени получателя и номера счета при выполнении банковских переводов вызвала немало путаницы, поскольку названия компаний в банках и в коммерческом регистре нередко отличаются. Руководитель отдела повседневного банковского обслуживания корпоративных клиентов Coop Pank Эрье Меттас объясняет, какие, на первый взгляд, мелочи способны вызвать проблемы и как их можно избежать.
С октября все совершаемые в Европе переводы автоматическими стали мгновенными платежами, то есть все индивидуальные переводы в евро, как частных, так и корпоративных клиентов, поступают на счет получателя в течение 10 секунд.
Чтобы предотвратить мошенничество и избежать ошибочных переводов, в отношении всех внутриевропейских платежей теперь применяется автоматическая проверка, сверяющая, совпадает ли имя получателя с номером счета, указанным в платежном поручении.
Иногда это приводит к неожиданным трудностям при отправке или получении платежей. Чтобы избежать подобных ситуаций, предприятиям рекомендуют проверить и унифицировать написание своих названий в банке и в коммерческом регистре.
Хотя может показаться, что разницы между «Koer OÜ» и «OÜ Koer» нет, на практике такие детали способны причинить головную боль и покупателю, и продавцу, поскольку системы разных банков и бухгалтерских программ могут не распознать, что речь идет об одной и той же компании.
Проверку соответствия имени получателя и счета в нескольких эстонских банках, включая Coop Pank, осуществляет централизованный европейский сервис-провайдер. Этот провайдер получает часть данных из истории платежей. Например, если в Coop Pank зарегистрировано предприятие под названием Koer OÜ, это имя также указывается в платежном сообщении. Сообщение проходит через сервис-провайдера, который знает, что в Coop Pank к данному счету привязана компания именно с таким именем.
В другом банке та же компания может быть зарегистрирована как OÜ Koer. Поэтому при попытке отправить платеж на один и тот же счет из разных банков отправитель может получить уведомление о несоответствии имени получателя и номера счета.
Исключение составляют юридические лица с очень длинными названиями – например, квартирные товарищества, которые должны самостоятельно следить за тем, чтобы их коммерческое наименование было зарегистрировано во всех банках в единой форме.
Самый простой способ предотвратить проблемы с именем – указывать на счетах и в реквизитах платежей точное написание предприятия так, как оно зарегистрировано в банке. В случае длинных названий квартирных товариществ рекомендуется использовать сокращенную, но зарегистрированную в банке форму наименования.
Используйте возможность добавления альтернативных названий
Кроме того, предприятия могут зарегистрировать в банке и альтернативные формы своего названия. Сервис проверки имени и номера счета получателя (Verification of Payee, VoP) сверяет, совпадает ли имя получателя с тем, что зарегистрировано в банке. Если данные введены иначе и имя не соответствует счету, клиент получает предупреждение. После этого он может либо подтвердить платеж, игнорируя предупреждение, либо скорректировать данные перед подтверждением.
Важно отметить, что проверка имени и счета получателя (VoP) не блокирует выполнение перевода. Это лишь информационная услуга: окончательное решение о подтверждении и отправке платежа принимает сам клиент.
Без промедления сообщайте о смене имени
Если предприятие меняет свое название, важно уведомить об этом банк и партнеров, чтобы те могли обновить данные в своих системах. Изменения в названии также следует отразить в счетах.
Если вы уверены, что имя компании и номер счета в платежном поручении указаны верно, но при этом видите красное предупреждение, стоит связаться с выставившим счет предприятием и уточнить, в какой форме его наименование зарегистрировано в банке.
Проблема может быть и в тексте пояснения платежа – там не должно быть непонятных символов. Пояснение должно быть кратким и уместным. Кроме того, движение платежей может замедляться из-за обязательных проверок, связанных с предотвращением отмывания денег: в таких случаях отдельные переводы могут проходить дополнительный контроль и отправиться как обычные SEPA-платежи.
Как распознать проблемный платеж?
Проблемный платеж можно определить по тому, что имя получателя не совпадает с номером счета. В этом случае при подтверждении перевода появляется предупреждение о несоответствии, а значит, деньги могут быть отправлены не тому адресату.
При появлении такого предупреждения следует проверить данные получателя и при необходимости исправить их до подтверждения или отменить платеж. Клиент также получает предупреждение, если проверку наименования невозможно выполнить технически. В обоих случаях подтверждение перевода осуществляется под ответственность клиента.
Дополнительная защита от мошенничества
Для защиты предприятий банки предусматривают и дополнительные меры. Например, можно установить требование, чтобы для выполнения банковских операций требовалось несколько подписей. Настроить такую функцию представитель предприятия может самостоятельно в интернет- или мобильном банке. При необходимости подробные инструкции и советы всегда можно получить у своего персонального менеджера.
Новая система проверки соответствия имени и номера счета повышает безопасность переводов в Европе. Предприятиям следует зарегистрировать в банке все варианты написания своего названия во избежание задержек платежей. Важно своевременно уведомлять банк и партнеров о смене юридического наименования. Проверка не блокирует платежи, а лишь информирует отправителя о возможном несоответствии. Эти меры создают дополнительный уровень защиты от мошенничества и ошибочных переводов.
Основанный на эстонском капитале Coop Pank является одним из пяти действующих в стране универсальных банков. У банка 224 000 совершающих повседневные банковские операции клиентов. Coop Pank использует синергию, образуемую розничной торговлей и банковскими услугами, делая повседневные банковские услуги более удобными и доступными для людей. Стратегическим собственником банка является отечественная торговая сеть Coop Eesti, которая включает 320 магазинов.
.
