Обзор рынка срочных вкладов: октябрь стал переломным, снижение ставок продолжилось.
По состоянию на конец октября, лучшие процентные ставки по срочным вкладам для частных лиц на срок как три, так и шесть месяцев – 4 процента – предлагают Bigbank и Holm Pank. Что касается вкладов на год и два года, то, лучшую процентную ставку – 4 процента – в рамках кампании предлагает Holm Pank. При этом, согласно недавнему обзору рынка, большинство банков уже значительно снизили процентные ставки, и эта тенденция продолжается.
По словам руководителя Bigbank Eesti Йонны Пехтер, октябрь стал переломным месяцем в отношении средних процентных ставок, предлагаемых по срочным вкладам для частных лиц.
«21 октября 6-месячный Euribor снизился и стал меньше 3%. Этот показатель, играющий ключевую роль на эстонском рынке кредитования, без сомнения повлияет и на рынок срочных вкладов, пусть даже с некоторой задержкой. Падение было быстрым, и, согласно сегодняшним прогнозам, будет продолжаться такими же темпами. Для тех, кто берёт кредит, это хорошая новость, но для вкладчиков, к сожалению, плохая – ожидания по поводу процентов, зарабатываемых вложенными сбережениями, придётся снова подкорректировать в сторону снижения», – отметила Пехтер.
За прошлый месяц в большинстве банков процентные ставки, предлагаемые по срочным вкладам, были снижены на 0,10-0,40 процентных пункта. Единственное исключение – Holm Pank, который, в рамках кампании по привлечению вкладов, временно повысил свои процентные ставки. TBB Pank, который сейчас окончательно сворачивает свою деятельность, по сути, вышел с рынка вкладов, когда понизил свои процентные ставки в октябре. «Что касается более отдалённой перспективы, то есть, когда речь идёт о вкладах на год или два, хорошим индикатором того, как будут формироваться процентные ставки, служит то, что уже сегодня более чем у половины банков процентные ставки по вкладам на 24 месяца находятся в диапазоне 2,00-2,50% в год», – сказала Пехтер.
По словам Пехтер, в условиях быстро меняющейся среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена одного и того же продукта значительно различается в разных банках. «Вы можете оказать себе медвежью услугу, если просто продлите вклад в своём домашнем банке или, став жертвой рекламы, подпишете договор о вкладе в первом попавшемся банке, потому что таким образом просто подарите почти четверть денег, которые могли бы заработать на своих сбережениях», – сказала Йонна Пехтер о том, почему для управления финансами необходима предварительная «домашняя работа».
И первое решение, касающееся вклада, по мнению Пехтер, должно заключаться в том, что на текущем счёте не следует оставлять сравнительно крупные суммы, поскольку владелец денег на них ничего не зарабатывает. «Разница очевидна — зарабатывает на Ваших деньгах банк, или Вы сами. Например, 10 000 евро, которые лежат на расчётном счёте, по сути, ничего не приносят своему владельцу, но, если ту же сумму положить на срочный вклад под 4% хотя бы на год, в качестве процентов по вкладу будет начислено уже 400 евро».
Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда.
«Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Йонна Пехтер.
Согласно данным последней официальной статистики, опубликованным Банком Эстонии, по состоянию на конец августа общий объём вкладов в банках Эстонии составил 30,8 миллиарда евро. По сравнению с предыдущим месяцем, объём вкладов уменьшился на 120 миллиона евро. Объём вкладов домохозяйств, то есть, частных лиц, составил в августе 12,4 миллиарда евро, что на 3 миллиона евро меньше, чем в предыдущем месяце, и на 999 миллионов евро больше, чем в это же время в прошлом году. При этом объём срочных вкладов вырос за год на 41,8%.
.
