Bigbank: высокая ставка EURIBOR склоняет к выбору в качестве альтернативы ремонтного кредита с фиксированной ставкой
По словам руководителя Bigbank Eesti Йонны Пехтер, процентные ставки по жилищным кредитам, подорожавшие из-за высокой ставки EURIBOR, которая к тому же может продолжить расти, сделали ремонтный кредит с фиксированной процентной ставкой от 7,9 процента очень привлекательным продуктом для клиентов, желающих сделать ремонт.
«Сейчас процентные ставки по жилищному кредиту, если сложить EURIBOR и банковскую маржу, часто уже достигают 6 процентов, и, вполне вероятно, увеличатся ещё больше в течение периода кредитования, поэтому кредит с фиксированной ставкой на ремонт и меблировку стал в этом году альтернативой, которую стоит рассмотреть в качестве способа профинансировать ремонт и обновление дома», — сказала Пехтер. По её словам, ремонтный кредит на сумму до 30 000 евро без залога недвижимости делает ещё более выгодным то, что Bigbank начисляет проценты на остаток кредита, а не на его первоначальную сумму.
«Bigbank не накладывает никаких ограничений в отношении использования кредита на ремонт, мы никак не проверяем, была ли вся сумма до последнего евро потрачена на покупку краски или напольной плитки. Человек может свободно принимать решение об использовании суммы кредита. Он сам решает, использовать деньги для покупки материалов, найма рабочих или организовать на них вечеринку по поводу новоселья».
В качестве ещё одного варианта финансирования ремонта, который стоит рассмотреть, Йонна Пехтер рекомендует рефинансирование жилищного кредита с одновременным увеличением суммы кредита на сумму расходов на ремонт. «Рефинансирование — самый простой способ снизить проценты по жилищному кредиту, и предложения по этому вопросу следует запросить у нескольких банков. Однако, не так широко известно, что остаток кредита при рефинансировании также может быть увеличен. «Дополнительное финансирование ремонтных работ и меблировки является в понимание Bigbank вполне подходящим вариантом целевого использования жилищного кредита», – подчеркнула Пехтер.
«Говорят, что для покупки дома время всегда подходящее, но насколько это утверждение верно, можно судить только, исходя из того, на каком жизненном этапе и в какой ситуации, человек находится в момент покупки. То же и с ремонтом – его необходимость или целесообразность можно определить только путём анализа состояния имущества, а также перспектив собственного жизнеустройства и финансовых возможностей», – прокомментировала Пехтер дискуссию о том, имеет ли смысл затевать требующий больших расходов ремонт дома в нынешних экономических условиях.
Советы руководителя банка
для составления оптимального плана ремонта
Главная рекомендация тем, кто задумал ремонта дома, – уделить достаточно времени планированию, то есть, старый добрый совет – семь раз отмерь, один раз отрежь.
«Время, потраченное на планирование, помогает добиться более качественного результата, а также сэкономить как на материалах, так и на работах. Вероятно, все мы, знаем истории (это может быть наш собственный опыт или опыт близких друзей), когда планировалось что-то починить дома, не проделав предварительную работу, имеющееся решение «на ура» демонтировалось или сносилось, а потом оказывалось, что в первую очередь следовало бы более точно узнать сроки поставки материалов, выяснить, где взять рабочих, которые всё сделают, или хотя бы сделать необходимые замеры. Если вовремя не предпринять эти шаги, можно оказаться в разрушенном доме, временные и финансовые перспективы восстановления которого более чем туманны», – поделилась руководитель банка.
Кроме того, довольно часто бывает, особенно в старых зданиях, что по ходу ремонта, который задумывался как починка чего-то незначительного, после демонтажа старой отделки или верхнего слоя, оказывалось, что проблемы намного глубже, и вместо первоначального мелкого ремонта приходится заниматься работами, которые считаются частью капитального ремонта. Соответственно, бюджет растёт на глазах, а сроки сдачи работ отодвигаются.
По словам Пехтер, потребность в ремонте можно условно разделить на три категории:
-
a) Капитальный ремонт – недвижимость имеет существенную конструкционную проблему, которую необходимо решить в любом случае, потому что иначе имущество придёт в негодность или его стоимость значительно снизится – это старая и опасная электропроводка, ржавые протекающие трубы, гнилой пол, сломанная или явно совершенно неэффективная отопительная система, с которой цена на отопление неконкурентоспособна; отсутствие или неисправность вентиляции; плохо защищающие от ветра окна или наружные стены, из-за которых счета за тепло поднимаются до небес, и т. д.
-
b) Ремонт обновления / реставрационный ремонт – замена изношенного напольного покрытия, обоев, краски на стенах; замена устаревшей сантехники или изношенной кухонной мебели и т. д. Такой ремонт необходим как для достижения более высокого качества жилой среды, так и для того, чтобы стоимость недвижимости не упала.
-
c) Косметический ремонт для удовольствия – ремонт, который просто улучшит эмоциональный фон, и тем самым повысит качество жизни; иногда освежающий ремонт и замену обстановки, в минимальном или даже значительном объёме, делают из желания перемен. Подобный ремонт необязательно приведёт к увеличению стоимости недвижимости, но если владелец может себе его позволить, и это делает его счастливее, то почему бы и нет.
Поэтому, планируя ремонт, прежде всего следует выяснить (при необходимости привлекая специалистов), все ли в порядке с капитальными составляющими. Только после этого можно будет обсуждать, можно ли где-то сделать ремонт обновления или можно подумать о возможности инвестировать в так называемые косметические улучшения.
Ещё одна рекомендация: сразу выполнить больший объём работ, а не делить его на части. Во-первых, в строительстве многое оказывается взаимосвязанным, и чтобы выполнить одну работу, придётся выполнить и другую, в этом случае, по крайней мере, разумным и финансово выгодным будет выполнять их вместе. Если необходимость выполнять работу по частям обусловлена только нехваткой денег в данный момент, стоит рассмотреть возможность использования кредита для финансирования ремонта. Сумма процентов зачастую меньше той суммы, на которую увеличится общая стоимость ремонта из-за поэтапно выполняемых работ. Кроме того, не следует сбрасывать со счетов также стресс и неудобства, которыми сопровождается жизнь в условиях затяжного ремонта.
Расчёт точного бюджета ремонта в сегодняшних экономических условиях становится ещё более важен, чем в прошлом. Цены на строительные материалы и товары для интерьера сильно выросли или находятся в процессе роста, но по-прежнему существуют проблемы с их наличием и сроками доставки. В том, что касается отделки, и, так сказать, последних штрихов ремонта, каждый может, проконсультировавшись с продавцом строительного магазина самостоятельно спланировать бюджет.
Гораздо сложнее обстоят дела с планированием бюджета на работы, связанные со строительными конструкциями или специальные работы (водоснабжение, электричество и вентиляция). Сегодня эта область мира строительства уже настолько усложнилась и допускает столько разных вариантов, что, наверное, без специалиста обычный человек уже не сможет выбрать оптимальное решение и подсчитать стоимость его реализации.
Как правило, обойтись минимальными тратами удаётся только тем, кто сам зарабатывает строительством себе на жизнь, кто имеет опыт использования разных решений и материалов от разных производителей и поэтому знает, как найти самую доступную или хотя бы лучшую по соотношению цена-качество продукцию. Как правило, ремонтнику-любителю это не удаётся. То, что сделано очень-очень дёшево, обычно выглядит тоже очень-очень дёшево и имеет тенденцию очень-очень быстро разваливаться или терять свой внешний вид.
Если человек делает ремонт для себя, ему следует, скорее, искать надёжные решения, которые прослужат долго. В этом случае экономии можно достичь прежде всего за счёт того, что в результате поиска в Google или консультации со специалистом выбирается то строительно-отделочное решение, которое подходит для конкретного дома/семьи и является наиболее финансово целесообразным, после чего производится тщательное сравнение цен на соответствующие товары в разных строительных магазинах.
Bigbank AS – это основанный на эстонском капитале банк, специализирующийся на предоставлении услуг кредитования и вкладов частным и бизнес-клиентам. В дополнение к осуществляемой в Эстонии деятельности, банк имеет филиалы в Финляндии, Швеции, Латвии, Литве и Болгарии, а также предлагает свои продукты в качестве трансграничной услуги в Австрии, Германии и Нидерландах. Объём баланса Bigbank составляет около 2 миллиардов евро.
.
